پس انداز اضطراری وجود ندارد؟ مزایای جدید در محل کار کمک می کند

طبق مطالعه MagnifyMoney، تقریباً از هر 5 آمریکایی، 1 نفر اعتراف می کند که در سال 2021 اصلاً پول پس انداز نکرده است.

پس انداز می تواند به ویژه برای مصرف کنندگان کم درآمد و متوسط ​​دشوار باشد. این نظرسنجی نشان داد که از بین کسانی که سالانه 35000 دلار یا کمتر درآمد دارند، تقریباً یک سوم پاسخ دهندگان گفتند که در سال گذشته اصلاً پس انداز نکرده اند.

این همه گیری زنگ خطری برای بسیاری از آمریکایی ها بود تا از نظر مالی برای هزینه های غیرمنتظره، از از دست دادن شغل یا هزینه های پزشکی گرفته تا تعمیر خودرو، آماده شوند. جف چیمینی، معاون ارشد Voya Financial گفت: “من فکر می کنم کووید نیاز به پس انداز اضطراری بیشتر، به ویژه برای خانواده های کم درآمد و متوسط ​​را شناسایی کرده است.”

یک نظرسنجی Betterment نشان داد که تقریباً نیمی از کارگران تمام وقت – 46٪ – فکر نمی کنند که قبل از همه گیری اعلام کند که اکنون به صندوق اضطراری نیاز دارند.

کارفرمایان در نظر گرفته اند. آن‌ها راه‌هایی را ارائه می‌کنند که از طریق آن کارمندان می‌توانند برای مواقع اضطراری، از برنامه‌های پس‌انداز از طریق بانک‌ها گرفته تا حساب‌های ویژه، همراه با برنامه‌های سنتی بازنشستگی، بودجه بسازند. یکی دیگر از مزایای محل کار – حساب های پس انداز بهداشتی یا HSAs – نیز می تواند برای پوشش نیازهای فوری پزشکی استفاده شود.

اطلاعات بیشتر از سرمایه گذاری در شما:
آیا شما به دنبال یک شغل جدید هستید؟ چرا باید به روز رسانی رزومه خود را به تعویق بیندازید؟
این شرکت به سادگی تصمیم گرفت به کارمندان خود یک هفته کاری 4 روزه برای همیشه بدهد
مدیر اجرایی Muse می گوید در ژانویه موج دیگری از “استعفای بزرگ” وجود خواهد داشت

کارشناسان مزایا می‌گویند که اگر کارمندان به گزینه‌های پس‌انداز دیگر دسترسی داشته باشند، کمتر به برنامه‌های پس‌انداز بازنشستگی 401 (k) یا دیگر برنامه‌های پس‌انداز بازنشستگی خود برای پوشش این هزینه‌ها فرو می‌روند. بر اساس گزارش موسسه شرکت های سرمایه گذاری، حدود 2.8 درصد از شرکت کنندگان در کمک های تعریف شده یا برنامه های بازنشستگی در سال 2020 برداشت کردند و همین درصد در نیمه اول سال 2021 کنار رفتند. اگرچه این سهم نسبتاً کمی است، اما این بالاترین درصد طرح‌های بازنشستگی است که در بیش از 10 سال گذشته از نظرسنجی ICI خارج شده‌اند.

چیمینی گفت: در این بیماری همه گیر، «یکی از چیزهایی که در وویا در کسب و کار بازنشستگی خود دیدیم، افزایش قابل توجه کارکنانی بود که از پس انداز بازنشستگی بلندمدت خود برای رفع نیازهای کوتاه مدت استفاده می کردند. Voya Financial در سال 2020 شروع به ارائه طیف گسترده ای از گزینه های پس انداز اضطراری به مشتریان خود در محل کار کرد.

بر اساس مطالعه‌ای که توسط شرکت مزایای Willis Towers Watson انجام شده است، حدود 26 درصد از حامیان برنامه‌های مشارکت تعریف‌شده به Roth یا کمک‌های پس از مالیات به حساب‌های بازنشستگی اجازه می‌دهند تا «صندوق ویژه» ایجاد کنند. 60٪ دیگر از حامیان برنامه علاقه مند به ارائه یکی از این گزینه ها برای کمک به کارکنان برای ایجاد پس انداز هستند که می تواند برای نیازهای کوتاه مدت استفاده شود.

دیوید آمندولا، مدیر ارشد Willis Towers Watson گفت: “ما با مشتریان خود در تلاش برای کمک به کارکنان آنها در یافتن راه خود در این دوره بسیار چالش برانگیز بسیار فعال بوده ایم.” کارفرمایان به طور فزاینده‌ای شروع به اتخاذ و بررسی راه‌های مختلف برای اجرای این نوع حساب‌های پس‌انداز اضطراری می‌کنند تا کارمندان دسترسی آسان‌تر و هدفمندتری به وجوه داشته باشند.»

HSA ها یکی دیگر از مزایای مالی است که کارفرمایان برای کمک به کارگران در ایجاد پس انداز اضطراری ارائه می دهند. برای شرکت باید یک طرح بهداشتی با کسر بالا (HDHP) داشته باشید. اگر این کار را انجام دهید، می توانید تا 3650 دلار در HSA برای پوشش خود در سال 2022 و تا 7300 دلار برای پوشش خانواده کمک کنید. اگر از پول HSA برای هزینه های فوری پزشکی استفاده نمی کنید، وجوه خرج نشده می تواند سال به سال منتقل شود.

راجر یانگ، برنامه‌ریز مالی معتبر مستقر در بالتیمور، از تی رو پرایس، گفت: «این راهی است برای پوشش این کسر اگر برای یک سال هزینه‌های زیادی داشته باشید». همچنین اگر بتوانید آن پول را در درازمدت برای سرمایه‌گذاری آن سرمایه‌گذاری کنید، این روشی است و معافیت‌های مالیاتی بزرگی دریافت خواهید کرد.»